대출 이자 계산기

사용법

1. 대출금액, 연 이율, 대출기간을 넣습니다. 기간은 년이나 개월로 넣습니다.
2. 상환 방식을 고릅니다.
   • 원리금균등: 매달 같은 금액을 갚습니다.
   • 원금균등: 매달 같은 원금을 갚고, 이자는 잔액에 따라 줄어듭니다.
   • 만기일시: 매달 이자만 내고 마지막 달에 원금을 한꺼번에 갚습니다.
3. 처음 몇 달 동안 이자만 내는 조건이면 거치기간을 넣습니다.
4. 도중에 목돈을 갚을 계획이면 중도상환을 켜고, 몇 회차를 낸 뒤에 얼마를 갚는지와 수수료율을 넣습니다. 갚은 뒤 월 상환액을 줄일지 또는 기간을 줄일지 고릅니다.
5. 계산을 누르면 첫 회 상환액, 총 이자, 총 상환액과 함께 월별 상환표가 나옵니다. 표에는 회차마다 상환 원금, 이자, 상환액, 남은 잔액이 있습니다.

계산식

이 계산기는 달마다 같은 이율을 적용합니다. 날짜별로 이자를 나누어 셈하지 않습니다.

• 월 이율 = 연 이율 ÷ 12
• 회차별 이자 = 직전 잔액 × 월 이율, 원 미만 반올림
• 원리금균등의 월 상환액 = 잔액 × r × (1 + r)^m ÷ ((1 + r)^m − 1), 원 미만 반올림
  • r은 월 이율, m은 남은 회차 수입니다.
  • 연 이율이 0%이면 잔액 ÷ m입니다.
  • 그 달의 상환 원금 = 월 상환액 − 그 달 이자
• 원금균등의 회차별 원금 = 거치가 끝난 뒤의 잔액 ÷ 남은 회차 수, 원 미만 반올림
• 만기일시: 매달 이자만 내고, 마지막 회차에 원금 전부를 갚습니다.
• 거치기간: 그동안은 이자만 냅니다. 거치가 끝나면 남은 회차에 고른 상환 방식을 적용합니다.
• 마지막 회차: 남은 잔액을 전부 원금으로 갚습니다. 그래서 표의 마지막 잔액은 언제나 0원입니다.
• 중도상환수수료 = 중도상환 금액 × 수수료율, 원 미만 반올림
• 중도상환 뒤 「월 상환액을 줄인다」를 고르면 남은 회차로 월 상환액을 다시 구합니다. 「기간을 줄인다」를 고르면 월 상환액을 그대로 두고 회차가 줄어듭니다.

실제 예시

1억 원을 연 4%로 30년(360개월) 빌렸을 때 상환 방식별 결과입니다.

• 원리금균등의 총 상환액은 171,869,605원입니다.
• 원리금균등 첫 회 477,415원은 이자 333,333원과 원금 144,082원으로 나뉩니다. 그 뒤 남은 잔액은 99,855,918원입니다. 잔액이 줄수록 이자가 줄고 원금이 늘어납니다.
• 같은 조건에서 원금균등은 원리금균등보다 이자가 11,702,985원 적습니다. 대신 처음 몇 년은 매달 내는 돈이 더 많습니다.

거치기간 12개월을 넣으면(원리금균등)

• 1회부터 12회까지는 이자만 333,333원씩 냅니다.
• 13회부터는 남은 348회에 나눠 매달 485,973원을 냅니다.
• 총 이자는 73,118,918원으로, 거치가 없을 때보다 1,249,313원 많습니다.

60회를 낸 뒤 2,000만 원을 중도상환하면(원리금균등, 수수료율 1.2%)

• 두 경우 모두 중도상환수수료는 240,000원입니다.

경계 사례

• 연 이율 0%: 1억 원을 360개월에 나누면 매달 277,778원이고 총 이자는 0원입니다. 오류가 나지 않습니다.
• 만기일시에는 거치기간이 없습니다. 원래 매달 이자만 내는 방식이라 거치의 뜻이 없어 입력을 막습니다.
• 긴 대출: 최장 600개월(50년)까지 넣을 수 있고, 월별 상환표는 마지막 회차까지 모두 나옵니다.
• 마지막 회차 금액이 조금 다릅니다. 매달 원 미만을 반올림한 차이가 쌓여 있다가, 마지막 회차에서 남은 잔액을 모두 갚으며 정리됩니다. 위 원리금균등 예시는 마지막 회가 477,620원으로 다른 회차보다 205원 많습니다. 그래서 상환 원금의 합계는 언제나 대출금액과 같습니다.
• 중도상환수수료를 남은 기간에 비례해 줄이는 은행이 있습니다. 이 계산기는 중도상환 금액에 수수료율을 그대로 곱합니다. 대출 약정서의 수수료 방식을 확인하세요.

자주 묻는 질문

「월 상환액을 줄인다」와 「기간을 줄인다」는 무엇이 다른가요?

월 상환액을 줄이면 끝나는 날은 그대로이고 매달 내는 돈이 줄어듭니다. 기간을 줄이면 매달 내는 돈은 그대로이고 더 일찍 끝납니다. 위 예시에서는 기간을 줄였을 때 줄어든 이자가 더 컸습니다.

은행이 알려 준 금액과 조금 다른 이유는 무엇인가요?

이 계산기는 월 이율을 연 이율의 12분의 1로 두고, 날짜별 일할 계산을 하지 않으며, 매달 원 미만을 반올림합니다. 실제 대출은 날짜별로 이자를 셈하거나 끝수 처리 방식이 달라 금액이 조금 다를 수 있습니다.

거치기간은 무엇인가요?

대출 초기 일정 기간 동안 원금은 갚지 않고 이자만 내는 기간입니다. 거치기간이 끝나면 남은 기간에 원금을 나눠 갚기 때문에, 매달 내는 돈이 거치가 없을 때보다 많아집니다.

변동 금리도 계산할 수 있나요?

아니요. 이 계산기는 대출기간 내내 같은 금리를 가정합니다.

이 결과로 대출 조건을 정해도 되나요?

이 결과는 입력하신 값과 위 계산식의 가정으로 구한 참고값입니다. 실제 상환액과 이자는 대출 약정서와 금융회사의 계산을 따릅니다. 대출을 정하기 전에 금융회사가 알려 주는 금액을 확인하세요.